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招商银行首推“本土化”全球资产配置模型
http://tnfe.com.cn 2019-06-12

  招商银行首推“本土化”全球资产配置模型

  近日,招商银行在国内业界首次发布本土化的高端客户全球资产配置模型,进一步丰富和拓展私人银行客户的投资选择和专业资产配置,也将影响中国高端财富人群的资产配置理财思维,推动国内高端客户财富管理和投资业务进入专业、科学配置和评价阶段。

  目前,在国内高端财富管理领域,立足本土化的专业资产配置系统还很缺失,很大程度上依赖客户经理的经验和考核指标来为客户推荐产品。

  招商银行与贝恩公司联合发布的《2011年中国私人财富报告》显示,私人银行客户对财富管理业务提出越来越高的要求,过去那种靠单一高收益产品打天下的时代一去不复返。私人银行也必须在提升为客户进行资产配置的专业能力方面痛下苦功,而招行私人银行发布的个人财富全球资产配置系统,无疑契合了这个需求。

  招行私人银行负责人介绍说,为客户进行资产配置时采用的定量分析模型,是招行综合考察境内外多项资产组合配置理论,在重点结合国内金融市场的特殊背景及客户需求情况下,独立自主研究开发出的资产配置模型。

  这套全球资产配置系统旨在为高端客户进行科学、全面的资产配置,将客户所有的银行存款、境内外的各类投资产品当成一个组合来考量,不仅能告诉客户现在全部资产的损益状况如何,还能进行历史收益回测,更重要的是模拟未来的收益,告诉客户,当前的资产组合在未来若干年内的可能表现是怎么样的。

  在过去,投资顾问精心挑选出几款产品准备为客户进行配置,但却在每一款产品分别应投资多少金额这个问题上大伤脑筋。而今,这套系统可以轻松解决这一难题。这套系统的优势之处还在于,投资顾问可以任意挑选现有的理财产品,然后系统运用资产配置理论公式,对所挑选出的理财产品进行最优化配置,达到风险一定情况下的最大收益。

  此外,在得到资产的最优化配置后,客户仍然会关心一个问题,按照这样的方法配置的资产组合,现在的收益几何,其未来表现将会如何。系统可以运用蒙特卡洛模拟的方法,模拟最长五年之内组合的未来表现状况。由此生成的资产配置和产品组合建议,将作为为每位私人银行客户度身定制的《投资理财建议书》的一部分。

  早在三年前,招商银行私人银行便已开始进行全球资产配置系统的建设,进行了历时三年的开发。在这个过程中,要解决两个重大难题,一是如何将抽象的金融数学理论与实际理财产品很好地结合;二是如何获得组合资产的历史数据,从而使得模型测算有例可依。在克服了各种困难并搜集了全面的资料数据之后,招商银行全球资产配置模型终于问世。



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编辑:何双印
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